לצאת ממרוץ העכברים או לעבוד כל החיים ?

 

בפגישותיי הרבות עם לקוחות במסגרת תכנון פיננסי , גיליתי כי אנשים לא מודעים כלל למצבם הכלכלי .

מפתיעה יותר העובדה שגם אנשים שנותר להם רק מספר שנים בודדות לפני פרישה ,עדיין עתידם

הכלכלי לוט בערפל .

השאלות הנפוצות אשר עולות מן הפגישות  הן : כמה כסף יהיה לי כשאפרוש ? האם זה יספיק לי

למחיה נורמאלית ? האם אצטרך להמשיך לעבוד ?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

רוברט קיוסאקי הסביר בספרו " אבא עשיר אבא עני " את המצב הכלכלי שהאדם מתמודד מולו במהלך

חייו הכלכליים , כאשר רוב האנשים נמצאים במרוץ תמידי סביב הכסף , כלומר הולכים לעבודה כל בוקר

מקבלים משכורת בסוף החודש , רוכשים מוצרים , נכנסים לאוברדרפט והמצב חוזר על עצמו ללא סוף

כאילו שאנשים נמצאים במרוץ עכברים אין סופי .

רק מי שהצליח יום אחד להרוויח כסף גם מבלי לצאת לעבוד מוגדר כאחד שיצא ממרוץ העכברים .

 

מתכננים פרישה כבר בגיל צעיר :

בכדי לצאת ממרוץ העכברים האדם נדרש להרוויח את אותה משכורת לפני פרישתו

כלומר הפנסיה צריכה להיות קרובה ככל שניתן לשכר הנטו שהרוויח טרם הפרישה .

אדם שעתיד לפרוש בעוד שנה כבר לא ניתן הרבה מה לעשות , אך אדם צעיר יוכל בקלות יתרה

לתכנן את הפרישה שלו על ידי פעולות פשוטות וחיסכון קטן מאחר וכוחה של ריבית דריבית

תהיה לו לעזר במרוצת השנים ואף יוכל לתכנן את החלומות שתמיד רצה לעשות מעבר לפנסיה

הבסיסית בפרישה .

 

פנסיה זה לא רק קרן פנסיה :

לרוב ציבור השכירים יש קרן פנסיה או ביטוח מנהלים , אך לרוב העצמאיים אין פנסיה כלל

מאחר ולא חל על ציבור זה חוק פנסיה חובה והעצמאי צריך להפקיד סכום גדול ביחס לשכיר .

פנסיה משמעותה שכר חודשי לכל החיים בגיל הפרישה מבלי לעבוד , הדבר היחיד המתקרב

למשמעות של קרן פנסיה הוא נכס דוגמת דירה להשקעה , שכן  שכירות חודשית היא השכר החודשי,

ובמקרה מוות ישנו את הנכס עצמו למוטבים וגם אם אדם נמצא במצב נכות או סיעוד עדיין הנכס ממשיך

להניב שכר חודשי .

לכן יש לקחת בחשבון אפשרות של רכישת דירה להשקעה בטווח הארוך .

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

תיק חיסכון והשקעה :

המושג "השקעה" נשמע נחלתם של אנשים אמידים עם הרבה כסף , אך כל אחד מאיתנו יכול לחסוך

סכום כסף קטן בכל חודש וללא סכום התחלתי  בתכניות פיננסיות המתנהלות בדיוק כמו תיק השקעות

ואף טוב יותר , לתוכניות אלו קוראים פוליסות חיסכון , לאורך זמן התכניות הללו מניבות תשואות נאות

מאוד ובעזרתן נוכל להגיע ליעד של סכום התחלתי לרכישת דירה להשקעה או תיק השקעות מניב .

 

הכול בראש :

לא מזמן בן משפחה ניסה לשכנע אותי שיש מבצע ממש טוב של חברה המשווקת בר מים

"אתה משלם רק 99 לחודש ומקבל בר מים חדש עם כל התוספות ..."

בר מים זה נחמד  , גם חבילת הכבלים שאני משלם כל חודש 280 ₪ זה נחמד ואם נוסיף

את הסלולר , ביגוד , בתי קפה ושאר שטויות שאנו משלמים עליהם כל חודש זה כבר הרבה כסף

אבל בקטנה , כרטיס האשראי בולע הכול , נסתדר בסוף בחודש ...

אך לחסוך 300 ₪ כל חודש בתוכנית חיסכון זה כבר יותר מידי... הרי עדיף כבר בר מים בכסף הזה לא?

ובכן גם אם נוותר על כל המותרות הללו נמשיך לחיות , אך ללא החיסכון החודשי הנוסף

נחיה פחות טוב בגיל הפרישה כי כבר לא נעבוד ושלא נדבר על קטסטרופות שבדרך ....

עם חיסכון חודשי אף נוכל להגיע לדירה להשקעה ונוכל להרשות לעצמנו בעוד כמה שנים

לרכוש יותר דברים מבלי להמשיך לעבוד .

כולם יודעים שזה טוב לחסוך אך לא יודעים מה מטרת החיסכון ולאן רוצים להגיע , כי אין תכנית

מסודרת וכי יצר התאווה גורם לנו לצרוך יותר מוצרים מתכלים ופחות מוצרים פיננסים לא מוחשיים .

 

מתנות שבדרך :

אנו עובדים כל חודש ומפרישים עבורנו מבלי שנצטרך לדאוג לכך , אך לעיתים במהלך חיינו אנו מקבלים

מתנות קטנות או גדולות  כגון ( החזרי מס , זכיות , רווח ממכירת מוצרים , ירושות ,

פיצויים , רווח מאירועים שונים וכו' ) וחשוב שנכניס את המתנות הללו לאותה תכנית חיסכון

בכדי שנוכל להשתמש בה בעתיד ( בכדי שהריבית דה ריבית תמשיך לעבוד על הכסף )

 

" אל תאמר לכשאפנה אשנה שמא לא תפנה "

זהו משפט שאמי שיננה בי כל חיי ומשמעותו אל תאמר לעצמך כשיהיה לי זמן אבצע את השינוי

שמא לא יהיה לי בסופו של בדבר את הזמן הפנוי לביצוע השינוי .

אם ניקח לדוגמא את הפורש שדחה כל השנים את תכנון הפרישה , שכבר מצא את הזמן זה היה מאוחר

מידיי , קחו יוזמה ובצעו שינויי כבר היום , כלל שהשינוי יעשה מוקדם יותר כך יהיה משמעותי יותר

בעוד מספר שנים .

מרוץ העכברים

מאת : גל כהן , כלכלן ומומחה פנסיוני

רשימת יעדים
לתאום פגישה עם מתכנן פיננסי הזן פרטים