עושים סדר בתיק הביטוח
מהו כפל ביטוח , כיצד הוא נוצר ומה עושים אתו ?
כפל ביטוח הוא מצב שלמבוטח יש מספר פוליסות אצל מבטחים שונים לאותו כיסוי בדיוק, למשל פוליסת סיעוד בקופת החולים ובחברת ביטוח פרטית או כיסוי לאבדן כושר עבודה בשתי חברות ביטוח שונות
אצל מרבית האנשים כפל הביטוח נוצר כתוצאה מתכנון ביטוחי לקוי אצל מספר משווקים בחברות שונות אשר כל משווק מציע את הכיסוי הביטוחי מבלי לבדוק האם למבוטח יש כבר כיסוי דומה בחברה אחרת .הדבר נפוץ ביותר אצל חברות ביטוח אשר משווקות פוליסות בטלפון בצורה ישירה .
מה הבעיה בכפל ביטוח ?
ראשית אפריד את מושג כפל ביטוח לשלושה חלקים :חלק ראשון "כפל ביטוח מיותר" חלק שני " כפל ביטוח מוגזם " חלק שלישי "כפל ביטוח נכון"
כפל ביטוח מיותר
הוא מצב שלקוח מבוטח בשתי פוליסות דומות ויקבל כיסוי רק מאחת מהפוליסות ולכן הלקוח משלם סתם עבור שתי פוליסות בעוד שיקבל רק מאחד פיצוי כספי כפל ביטוח כזה נמצא בביטוח אבדן כושר עבודה , ביטוח ניתוחים פרטיים וכיסויים נוספים.
כפל ביטוח מוגזם
הוא מצב שללקוח יש מספר רב של פוליסות דומות אצל חברה אחת או במספר חברות שונות , הלקוח יקבל פיצוי כספי מכל הפוליסות אך משלם מחיר מוגזם עבור כיסוי שהוא לא
צריך או עדיף שירכוש ביטוח אחר שאין לו במחיר של הפוליסות המוגזמות , ניתן לראות זאת במיוחד בפוליסות לתאונות אישיות או ריסק לביטוח חיים .
כפל ביטוח נכון
הוא מצב שללקוח יש אמנם מספר ביטוחים אך בפרופורציה נכונה לצרכים שלו וללא כפל ביטוח מיותר , למשל אם יש ללקוח כיסוי לביטוח ישן יותר והוא מעוניין להגדיל את הכיסוי הביטוחי .בביטוח הישן המחיר זול יותר לכן עדיף ללקוח לרכוש ביטוח נוסף רק על החלק שחסר מאשר לבטל ביטוח ישן ולרכוש ביטוח חדש על כל הסכום הרצוי .