משקיעים חכם

מה זה תכנון פיננסי ?

 

 

התאמה מקסימאלית של החסכונות במסגרת פרטית או במסגרת תוכניות פנסיוניות .

לכולנו יש חסכונות אם זה בבנק , בתי השקעות או בחברות ביטוח .

החוכמה היא כיצד נוכל להשיג מקסימום רווח ומינימום תשלום מס במסגרת רמת הסיכון

שאנו נבחר .

העובדה ש"בחרו" בשבילינו את היכן נפקיד את הכספים במקום העבודה אינו אומר

שזה באמת התוכנית המתאימה לנו ביותר והיום יש לנו אפשרות לבצע את השינויים בעצמנו

ולבחור את החיסכון המתאים ביותר בגוף שאנו נבחר .

 

 

 

 

 

 

 

איך זה עובד ?

 

 

נניח למשל אדם שנמצא רגע לפני גיל פרישה וצבר כל שנות עבודתו קרן פנסיה

קופות גמל והשתלמות וקיבל פיצוייי פרישה גדולים .

 

עומדות בפניו מספר רב של אפשרויות :

משיכת הכספים מקרן הפנסיה , משיכת הכספים מקופת הגמל וההשתלמות

לקיחת קצבה מקרן הפנסיה ועוד ...

 

כל החלטה בעניין יכולה להשפיע משמעותית על החסכונות העתידיים של אותו פורש.

לכל אדם פורש יש הטבות מס גדולות והוא יכול לשלב בין משיכת כספים ללקיחת קצבה חודשית ,

הפטור לא ניתן באופן אוטומאטי והחלטה לא נכונה בסכום המדוייק בין משיכת כספים

לגובה הקצבה שכדאי לו למשוך יכולה להקטין את החיסכון על ידי תשלום מס גדול יותר

מאשר היה מבצע תכנון נכון של הפרישה .

דוגמא נוספת :

 

 

לאדם יש תיק השקעות בבנק גדול וכן קרן השתלמו עם סכום דומה

כיצד יש לחלק את אפיק ההשקעה בכל אחד מהם ?

 

בקופות גמל ישנן הטבות מס גדולות מאוד לעומת תיק השקעות שבו אין הטבת מס כלל.

יש לקחת בחשבון את העדפת הסיכון וכך לנתב את הסיכון הגבוה יותר לטובת קרן ההשתלמות .

ישנם מקרים שאף כדאי להעביר כסף מתיק ההשקעות לקופת גמל .

אך זה דורש בדיקה מעמיקה לפני שבוחנים אפשרות כזו מאחר ומהלך זה הוא בלתי חוזר

 

 

 

 

שאלות כחומר למחשבה ...

 

 

כמה כסף אנו רוצים לקבל כאשר נפרוש ?

כמה כסף אנו רוצים שיהי לנו ביד בעוד 10 שנים ?

כמה כסף אנו רוצים להעביר לילדים שלנו כאשר יתחתנו ? ילמדו ? יקנו דירה ?

 

זה לא תלוי רק כמה כסף אנו נפריש כל חודש בכדי להגיע ליעד הזה , יש כמה פרמטרים

שאנו צריכים לקחת בחשבון בכדי להגיע ליעד זה כמו :

 

יכולת ההשתכרות שלנו ...

האם יש לנו קרן השתלמות במקום העבודה ?...

האם אנו זכאים לפטור ממס ?...

מהי רמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת בכדי להגיע ליעד זה ? ...

ועוד...

יש לך שאלה ?