מקורות מימון בזמן הקורונה

משבר הקורונה מתמשך ואיתו משבר כלכלי אישי לא פשוט להרבה ישראלים. במאמר זה נפרט כיצד ניתן להשיג מקורות מימון בדגש על העולם הפנסיוני להתמודדות טובה יותר עם המשבר , כמובן שאנו נגד משיכת כספים מחסכונות או לקיחת הלוואות מיותרות אך לעתים אין ברירה ומדובר במוצא אחרון

הלוואה ממוצרים פנסיונים

כדאי לבדוק איזה מוצר פנסיוני

יש ברשותכם , הוא יכול לעזור

לכם לקבל תנאי הלוואה טובים

במיוחד , למשל בקרנות השתלמות

ניתן לקבל הלוואה בהחזר ריבית

בלבד והקרן כאשר הכסף יהיה נזיל

או אפילו ללא החזר בכל תקופת

ההלוואה והחזר של קרן וריבית

בסוף התקופה כאשר הקרן נזילה

.בקופות גמל לא נזילות ניתן

לקבל עד 30% מיתרת הקופה

בהחזר של קרן+ריבית בקרנות

הפנסיה ניתן לקבל עד 30% מיתרת

התגמולים בקרן בהחזר של תקופת ההחזר של התכניות השונות היא עד 7 שנים והריבית היא החל מפריים מינוס 

:משיכת כספים מקופות גמל קטנות

ניתן למשוך כספים מקופות גמל קטנות לפי התנאים הבאים:

  1. בחשבונו בקופה לא הופקדו כספים מה - 01.01.2014 ואילך

  2. לא בוצעו העברות כספים  אל הקופה או ממנה לקופת גמל אחרת מיום 1.1.201

  3. היתרה הצבורה הכוללת של העמית בכל חשבונותיו בקופה ביום  הקובע לא עלתה על סכום של 8,000 ש"ח

:משיכת כספים במקרה של הכנסות נמוכות

בכדי למשוך כספים מקופת גמל או קרן פנסיה במקרה של הכנסות נמוכות , יש להעביר לחברה המנהלת נתונים אודות מצבכם הכספי המעיד על כך שאכן הכנסותיכם לנפש במשפחה נמוכות ובהתאם לכך יתכן ותוכלו לקבל אישור על משיכת כספים לא נזילים בקופה

משיכת כספים בעקבות הוצאות רפואיות

ניתן לקבל אישור מיוחד למשיכת הכספים במידה וקיימת מחלה אשר מצריכה הוצאות רפואיות יש להוכיח לקופה אישורים רפואיים המעידים על כך שיש צורך בהוצאות רפואיות

 

משיכת כספים בעקבות נכות צמיתה

 נכות צמיתה בשיעור 75% ומעלה יכולה להעניק פטור ממשיכת כספים מקופות גמל או קרנות פנסיה ,את האישור יש לבקש ממס הכנסה ויתבסס על פרוטוקול מביטוח לאומי ובדיקת

תאריך נכות אל מול תאריך פתיחת הקופה בפועל​

משיכת פיצויים מקרן פנסיה 

קרן הפנסיה מורכבת מהפקדות פיצויי מעסיק לכן כדאי לבדוק האם יש כספי פיצויים שטרם משכתם ממעסיקים קודמים שניתנים למשיכה ללא מס 

 

משיכת תגמולים מקרן פנסיה 

תגמולים שהופקדו עד שנת 2000 ניתנים למשיכה בתנאים מסוימים למשל אם לא עבדתם למשך 6 חודשים .תנאי למשיכת הכספים הוא גיל 60 לפחות

משיכת כספים מקרן השתלמות לפני מועד הנזילות

לבעלי משכורות נמוכות ניתן לקבל אישור ממס הכנסה למשיכת כספי הקרן השתלמות במס מופחת , המס יכול להיות נמוך מ10% ואף לעתים ללא מס כלל

 

בדיקת החזרי מס

חבות מס הכנסה מתבצעת לפי חישוב שנתי , כך שאם יצאתם לחל"ת או פוטרתם מעבודה יתכן ומגיע לכם החזר מס. חשוב לציין שיש עוד מספר גורמים שיכולים לזכות אתכם בהחזר מס כך שהבדיקה כדאית בכל מקרה . ניתן לקבל החזר מס בגין 6 שנים אחרונות.

משיכת כספים מקרן השתלמות במסגרת החלטת ממשלה להתמודדות משבר הקורונה

הממשלה אישרה מספר הקלות להתמודדות עם הקורונה , בניהם אפשרות משיכת כספים מקרן ההשתלמות עד 10,500 ש"ח לחודש למשך 6 חודשים , כלומר עד 63,000 ש"ח במצטבר .

המהלך דורש חקיקה בכנסת שכן משיכת כספים מקרן השתלמות מעוגנת בחוק ולכן יש לשנות אותו באופן זמני ("הוראת שעה") .

לסיכום

יש מספר מקורות מימון ויתכן ואחד מהם או יותר יהיה רלוונטי אליכם , אך חשוב מאוד להבהיר כי משיכת כספים פנסיוניים או הלוואה עלולים להוביל למצב של פנסיה עתידית נמוכה יותר לכן חשוב להתייעץ לפני שמבצעים מהלך כזה עם בעל רישיון פנסיוני .

 

יש לכם שאלות בנושא ? השאירו פרטים ונחזור בהקדם